上海银行不良贷款率三连升，2020年收15张罚单内控治理面临挑战

记者 李娜 实习记者 丰凤鸣 报道在2020年前三季度大幅计提拨备后，四季度上海银行的拨备计提负担减轻，单季度营收和归母净利润均大幅回升，同比增速划分为10.84%、48.11%。最终一扫此前三季报的业绩下滑趋势，动员全年营收及归母净利润同比增速均转正，划分为1.90%、2.89%。

资产质量方面，停止2020年尾，上海银行不良贷款率为1.22%，较2019年尾上升了0.06个百分点。凭据此前财报显示，上海银行2018年的不良贷款率为1.14%。近三年以来该行不良贷款率呈显着上升趋势，资产质量面临下行压力。

此外记者注意到，2020年上海银行成为收羁系罚单的常客，全年共获15张罚单，其中包罗一张千万级别罚单。2020年8月14日，上海银行因存在虚增存贷款、违规向资本金不足、"四证"不全的房地产项目发放贷款等23项问题被上海银保监局没收违法所得27.16万元、罚款1625万元，合计罚没1652.16万元。总体来看，上海银行被罚事由主要是内控治理方面问题。

或是受上市银行首份业绩快报净利润转正的利好，1月11日，银行板块出现普涨行情。上海银行盘中涨幅超5%，停止当日收盘，上海银行股价为8.1元/股，上涨3.58%。四季度业绩反转，净利润同比增长48.1%与2020年三季度营收、利润均下滑的情况相比，上海银行2020年全年业绩正增长，好于预期。1月8日晚，上海银行公布2020年度业绩快报，这也是上市银行首份2020年业绩快报。

2020年尾，上海银行资产总额24621.44亿元，较上年尾增长10.06%。2020年上海银行实现营业收入507.46亿元，同比增长1.90%；归属于母公司股东的净利润208.85亿元，同比增长2.89%。此前三季报数据显示，2020年前三季度，上海银行实现营业总收入375.4亿，同比下降0.9%；实现归母净利润150.52亿，同比下降7.99%%。由此盘算，2020年四季度上海银行实现营业收入132.06亿元，单季度营收增速为10.84%；净利润为58.33亿元，同比增长48.11%。

四季度的业绩回暖动员了该行全年业绩增速转正。上海银行曾表现，该行在努力让利实体经济、降低新投放贷款利率的同时，加速推进各项业务生长和资产欠债结构调整。2020年1-9月，上海银行其他收入合计同比淘汰47.83亿元。

同时，为增强风险形势应对，该行主动加大拨备计提力度，计提金额同比增长19.84%。这是三季度净利润下滑的主因。2020年全年上海银行拨备计提182.74亿元，同比增长6.56%。

其中四季度单季计提规模同比淘汰26%，计提力度显着放缓。这被认为是上海银行四季度利润大幅回升的原因。此前上海银行相关人士也曾向记者表现，在大情况不发生重大颠簸的情况下，四季度该行的不良情况或将延续好转的趋势，相应的拨备计提力度也会放缓，从而提升净利润等指标。在去年金融机构坏账大增、不良资产陆续袒露的行业大情况下，上海银行的资产质量一度面临磨练。

2020年一季度末，上海银行的不良贷款率为1.18%，较上年尾略升0.02 个百分点；2020年上半年不良贷款率为1.19%，较上年尾上升0.03个百分点，三季度末上海银行不良贷款率在半年报的基础上又上升了0.03个百分点，为1.22%。2020年尾，上海银行的不良贷款率为1.22%，环比持平三季度末，竣事了前三季度的逐季攀升趋势。这被外界解读为是资产质量企稳的体现。

不外，拉长时间跨度，从已往三年来看，上海银行的不良贷款率划分为1.14%、1.16%、1.22%。呈逐年上升趋势。

此前曾有研究机构公布研报称，2020年三季度上市银行出现营收增速小幅放缓、利润增速降幅收窄，以及资产质量小幅颠簸、拨备缓慢释放的特征。这说明经济连续苏醒下银行真实风险改善，拨备计提的羁系压力已削弱，上市银行业绩拐点已现，预计四季度单季利润增速有望转正。兴业证券认为，上海银行的业绩快报开端印证了上述银行2020年三季度"基本面拐点确立"的看法，利于修复此前市场对银行业绩的灰心预期。

经济快速回升动员利率上行，银行的存贷利差回升，叠加金融行业1.5万亿元让利靠近尾声等等，银行利润预期乐观，将支撑银行板块的上行空间。银行股或将迎一波上涨行情。

记者看到，上海银行业绩快报公布后的第一个生意业务日，银行板块出现普涨行情，位居涨幅榜前列。其中上海银行盘中涨幅超5%，停止1月11日收盘，上海银行股价为8.1元/股，上涨3.58%。在37家上市银行中涨幅排第三名，仅次于招商银行和杭州银行。

去年收15张罚单，内控仍面临挑战前瞻性地评估潜在风险、大幅计提拨备，是2020年银行业的一项重点防风险事情。与此同时，在业务合规性方面羁系力度进一步加大，银行业2020年罚单不停，整体罚单数量和罚单总金额都超2019年。记者统计发现，去年一年，上海银行因内控治理问题共收到了15张羁系罚单。8张处罚工具是上海银行及其分支机构，7张处罚工具是银行员工。

其中金额最高的一张罚金超千万。2020年8月14日，上海银行因2014年至2019年间存在的23项违法违规行为，被上海银保监局责令纠正，合计罚没1652.15万元。处罚信息显示，上海银行的小我私家贷款业务、流动资金贷款业务、票据业务、理财业务、委托贷款业务、内保外贷业务均存在严重违反审慎谋划规则的问题。

包罗违规向关系人发放信用贷款，违规审批转让不切合不良贷款认定尺度的信贷资产等，且"监事会履职严重不到位。"这也是上海银行登陆上交所以来收到的最大罚单。据统计2020年全年银保监系统共开出13张千万级此外罚单，上海银行占了一席。

与其他几家被罚的银行类似，上海银行的违规行为也涉及房地产领域，详细为违规向资本金不足、"四证"不全的房地产项目发放贷款、以其他贷款科目发放房地产开发贷款。在机构被罚的同时，多名员工连同受罚，其中4人被处以警告处分，2人遭警告并罚款5万元。

另有一人被克制从事银行业事情终身。记者注意到，2020年上海银行获证监会批准向社会公然刊行面值总额200亿元可转换公司债券。据证监会披露的反馈意见，上海银行的行政处罚情况曾遭证监会重点问询。

资料显示，2017年至2020年6月底上海银行合计受到36笔行政处罚，处罚金额合计2351.49万元。证监会要求上海银行说明是否组成重大违法违规行为，是否切合《上市公司证券刊行治理措施》第九条的划定，相关内控制度是否健全有效。

彼时上海银行表现，上述行政处罚所涉行为不属于重大违法违规行为。"本行努力配合相关羁系部门举行整改，并已在划定期限内按羁系部门要求缴清该等罚款。"不合规现象的存在招来的不仅是羁系的罚单，另有消费者的集中投诉。

2020年9月30日，上海银保监局公布的《关于2020年上半年上海银行业消费投诉情况的通报》显示，2020年上半年，上海银行的投诉量位列中资法人银行第二名，为170件，占比27.1%。其中小我私家贷款业务投诉量20件，占上海银行投诉总量的11.8%。上半年，上海银行信用卡中心投诉量为331件。

值得一提的是，进入2021年，银保监依然持"严"羁系的态度，1月1日至1月8日，银保监系统开出214张罚单，罚金合计2.52亿元。与2020年的13.54亿元总处罚金额相比，占比已到达了18.61%。

其中千万以上的罚单已有3张。而开年后的这几天里上海银行也已收到了一张罚单。

银保监会浙江羁系局1月8日公布的罚单显示，上海银行杭州萧山支行存在员工行为治理不到位、员工到场民间借贷的违规行为，被处罚款40万元。银保监会在1月8日的通告中表现，将继续鼎力大举整治种种金融乱象，营造风清气正的金融情况，强化对实体经济的金融支持，切实维护金融宁静，守住不发生系统性风险的底线。从恒久来看，为使得银行资产质量越发真实可靠，各业务恒久稳健生长，上海银行相关内部控制制度需要进一步健全。

本文由新华融媒·看财经原创出品，未经许可，请勿转载。线索征集热线：15184711302。

本文来源：球王会-www.lzgbm.com